Слово «инвестиции» у многих людей ассоциируются с большими деньгами и чем-то сложным, непонятным.
На самом деле, вложения в фондовый рынок не требуют крупных сумм на счетах, а освоить навыки инвестирования может каждый человек. В материале разбираем основные предубеждения и мифы вокруг инвестиций.
Инвестиции — это рулетка
Начинающие инвесторы часто путают понятия «трейдинг» и «инвестиции». Трейдеры совершают много сделок порой даже в течение одного торгового дня. Для трейдера важно изменение цены в моменте времени. Он зарабатывает на резких колебаниях цены биржевого инструмента. За один день акции могут подорожать или упасть в цене на 4-6%. Стоимость бумаг определяется финансовыми показателями компании, а также её перспективами развития на рынке. Чем больше спрос инвесторов на акции компании, тем выше их стоимость. Однако в моменте могут повлиять и другие факторы: экономическая ситуация в мире или стране, геополитическая обстановка, курсы валюты, новости конкурентов или даже пост в социальных сетях основателя компании. Поэтому трейдинг отчасти можно сравнить с казино. Одно неверное выступление главы корпорации и стоимость её бумаг резко падает, а трейдер теряет деньги. 96% новичков, которые приходят в трейдинг, в первый год терпят убытки и прекращают деятельность.
Инвестиции — про другое. Здесь мы говорим о вложениях на долгий срок от 3-5 лет, и удача здесь не при чем. Покупая, например, акции вы получаете долю в бизнесе, который может дорожать и приносить доход не только за счет подорожания ценных бумаг на бирже в будущем, но и за счет дивидендов. Это часть прибыли, которой некоторые компании готовы поделиться со своими акционерами.
Конечно, акции тоже могут упасть в цене, но рынки, как правило восстанавливаются после любых кризисов и переходят к росту. Яркий пример — индекс Мосбиржи, который включает крупнейшие публичные российские компании. С 2000-го года российский рынок вырос, подорожал в 26 раз, несмотря на все многочисленные кризисы.
Кроме того, инвестор всегда снижает риски за счет диверсификации инвестиционного портфеля, то есть распределяет капитал между разными видами активов: акциями, облигациями, фондами. Если одни инструменты дешевеют, то другие могут подорожать, а баланс портфеля не испытает глубоких минусов.
Выглядит сложно? Есть хорошие новости. Вы можете обратиться за консультацией к независимому инвестиционному советнику.
Такой специалист поможет собрать профитный инвестиционный портфель с учетом будущих кризисов, инфляции, девальвации рубля и приемлемого для вас уровня риска. Прибыль на рынке — это всегда про планирование. С ним и помогают профессионалы.
Лучшая инвестиция — это недвижимость
В ожидании кризисов и повышения цен россияне традиционно вкладывают деньги в недвижимость, чтобы защитить капиталы от обесценивания. Однако такие вложения нередко не выполняют поставленной задачи.
По данным портала «Мир квартир», средняя доходность от сдачи квартир на вторичном рынке в 2022 году составила 5,5% годовых, а чтобы окупить затраты на покупку потребуется 18,3 года. При этом инфляция в стране за тот же период была на уровне 11,94%. Кроме того, что задачу по защите капитала покупка недвижимости выполняет плохо, она связана с массой рисков: квартиранты могут съехать и не заплатить, могут нанести ущерб имуществу, непросто обеспечить бесперебойную аренду на дистанции в несколько лет. А еще любая недвижимость требует расходов на содержание.
Инвестировать в недвижимость куда проще с помощью зарубежных REIT-фондов, которые, как правило, приносят доход в валюте, но не требуют значительных сумм, в отличие от покупки квартиры.
Фондовый рынок дает большие возможности. Инвестиционный советник поможет собрать портфель под разные цели, например, решит вопрос, как досрочно закрыть ипотеку за счет вложений на рынке.
Для инвестиций нужно много времени
Трейдеры действительно каждый день следят за экономическими новостями, политикой, котировками валют и акций, пытаясь предсказать в моменте взлеты и падения рынка. А вот инвестор может вложить деньги, например, в ПИФ (паевой инвестиционный фонд). Это рыночный инструмент с готовой инвестиционной идеей и диверсификацией активов по отраслям, валютам и странам. Создает его управляющая компания (УК) с лицензией Банка России, которая берет с доходности инвестора комиссию за управление фондом. Инвестору делать ничего не нужно. Специалисты УК сами покупают и продают ценные бумаги в составе фонда в зависимости от рыночных факторов, чтобы вернуть баланс между риском и доходностью. Такие действия называют ребалансировкой.
Опытный инвестор собирает портфель самостоятельно. Но даже в это случае он занимается ребалансировкой не чаще одного раза в полгода или год. Если времени на инвестиции нет вообще, то разобраться с ней помогает инвестиционный советник. Решения специалиста, как правило, более эффективны, чем действия частного инвестора. Советник строго придерживается стратегии и контролирует уровень риска. В результате ваши финансовые цели будут достигнуты.
Инвестиции — это для богатых
Брокерский счет открывается бесплатно, а ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет) поможет получить налоговый вычет. Купить свой первый актив можно за двести-триста рублей. Именно столько стоят отдельные акции российских компаний. Много с такой суммы сразу не заработаешь, но если инвестировать деньги регулярно и длительное время, то может получиться приличная сумма. Здесь на помощь приходит сложный процент. Например, если инвестировать каждый месяц одну тысячу рублей, небольшие деньги для любого бюджета, под 10% годовых и реинвестировать прибыль, то через 20 лет сумма на счете окажется более 700 тыс. рублей. При этом доходная часть составит 67%.
Российский фондовый рынок растет в среднем на 14-16% в год на истории, рынок США показывает результат 12-14% годовых. Потенциальная доходность может быть выше взятых для примера 10%.
Меня обманут и я останусь без денег
В случае, если вы считаете инвестициями вложение денег в финансовые пирамиды и идеи блогеров, так и произойдет. Однако на бирже все работает иначе. Акции — не пустые обещания богатства, а доли в компании, обеспеченные активами предприятия, его прибылью, работой команды и производимым продуктом.
Биржу контролирует государство, а надлежащее исполнение всех сделок гарантирует центральный контрагент. На Московской бирже эту роль выполняет Национальный клиринговый центр, который проверяет, что у покупателя достаточно денег для покупки, а у продавца есть в наличии необходимое количество ценных бумаг для продажи. Если это не так, сделка не состоится. Такой подход исключает мошенничество и делает торговлю безопасной.
Инвестиционные советники несут по закону ответственность перед клиентами и обязаны отчитываться о каждой проведенной консультации перед банком России. Кроме того, советники состоят в СРО (Саморегулируемых организациях) и обязаны выполнять установленные стандарты и выполнять работу надлежащим образом.
Инвестиции — это сложно
Фондовый рынок открыт для каждого с той разницей, что человек, уже создающий свое финансовое будущее на бирже, неплохо разбирается в инвестициях, работе бирж и рыночных инструментах. Если вы только решили начать этот путь, то на помощь придет инвестиционный советник. Оплата его консультации — лучшая первая инвестиция в себя. Профессионал поможет сделать первые шаги: открыть счет и оптимизировать налоги инвестора, собрать инвестиционный портфель под ваши финансовые цели.
Если вы все еще полагаете, что вашей зарплаты не хватит для инвестиций и создания финансового будущего, обратиться стоит к финансовому советнику. Этот специалист помогает оптимизировать семейный бюджет и создаст ПФП (персональный финансовый план), чтобы все цели стали достижимыми. Как результат у вас появятся свободные деньги для инвестиций. Все богатые люди начинали также. И вы тоже сможете повторить такой путь.
Этот путь потребует некоторых усилий и дисциплины, но его осилит каждый. В любом из жизненных сценариев финансовое планирование и инвестиции остаются наиболее эффективными способами для защиты и увеличения капитала. А применить их в своей жизни несложно с профессионалами.