В стремлении достичь финансового благополучия мы нередко обращаемся за помощью к финансовым и инвестиционным советникам. При этом их роли, функции и компетенции отличаются. Разберемся, к какому советнику нужно записываться на консультацию, если вы решили привести финансы в порядок или заработать на фондовом рынке.

Роли и задачи

Если специалист занимается финансовым планированием и не дает четких рекомендаций по покупке ценных бумаг, его называют финансовым советником.

Финансовый советник — профессионал, который разрабатывает финансовую стратегию. Сначала он изучает и анализирует финансовую ситуацию и вместе с клиентом определяет приоритетные финансовые цели. После расчетов составит персональный финансовый план (ПФП) — документ, в котором расписаны финансовые цели и способы для их достижения.

Финансовые советники помогают с оптимизацией кредитов, личного и семейного бюджетов, налогов или ипотечных выплат. Они могут разобраться с любой ситуацией, которая мешает достижению ваших финансовых целей. В результате появятся свободные деньги, которые можно инвестировать для увеличения капитала.

Финансовые советники могут быть особенно полезными в периоды изменений в вашей жизни, таких как брак, развод, рождение ребенка, получение или передача наследства. Они помогут адаптировать финансовую стратегию к новой ситуации.


Инвестиционные советники — профессионалы на рынке ценных бумаг. Они консультируют частных инвесторов о том, какие активы, на какой срок и в каком количестве приобретать. Цели при этом могут быть разные и зависят от пожеланий клиента: сохранить или увеличить капитал, заработать на дорогую покупку или образование детей.

Задача инвестиционного советника — обеспечить максимальную отдачу от вложенных средств клиента с учетом его склонности к рискам. Только у инвестиционного советника есть право давать индивидуальную инвестиционную рекомендацию (ИИР). Только он может вам конкретно сказать, куда вложить деньги.

Индивидуальная инвестиционная рекомендация (ИИР) — документ, в котором указаны ценные бумаги для покупки, их количество и срок инвестирования.

Инвестиционный советник соберет портфель под риск-профиль клиента и будет периодически его корректировать в зависимости от ситуации на рынке. Также он может консультировать клиента и по другим вопросам, связанным с финансовым планированием, оптимизацией налогов или страхованием.

Регулирование

Деятельность финансового советника не регулируется законом, но требует специального образования и профессионализма. Нередко такими советниками становятся люди с большим опытом в финансах, например, бывшие финансовые директора или финансовые аналитики в компаниях. Финансовый советник может добровольно вступить в СРО (Саморегулируемую организацию), соблюдать ее правила и стандарты.

Работу инвестиционных советников регулирует Закон о рынке ценных бумаг. Для получения статуса инвестиционного советника необходимо пройти определенный отбор и попасть в реестр Банка России. Каждый инвестсоветник обязан раз в месяц отчитываться перед регулятором.

Подробнее об услугах и ответственности советников перед клиентом и Банком России мы говорили с наставником инвестиционных советников Ниной Култышевой в подкасте «Совет да финансы». Послушать эпизод можно на сайте подкаста.


«Независимые инвестиционные советники несут ответственность перед клиентом и Банком России. Они должны соблюдать положения и пункты базового стандарта, который разработал регулятор. Речь идет, прежде всего, о риск-профилировании. Например, инвестсоветник не может предложить клиенту, который не готов к большому риску, что-то из высокорисковых инструментов. Это зона его ответственности. И если он ее нарушит, то будет отвечать перед Банком России и перед саморегулируемой организацией, которая его тоже контролирует»


Что в итоге

Финансовый советник разрабатывает финансовую стратегию и специализируется на широком спектре вопросов, включая налоги, страхование, наследство, планирование и оптимизацию.

Инвестиционный советник занимается глубоким анализом инвестиционных возможностей и рисков, связанных с различными типами активов. Выбор между финансовым и инвестиционным советником зависит от ваших потребностей, задач и целей.


Мы поможем подобрать специалиста индивидуально для вас. Ответьте на несколько вопросов нашей анкеты – это займет не более 3 минут вашего времени.